El economista Nicolás Litvinoff alertó sobre el costo de algunos créditos otorgados a través de aplicaciones financieras y cuestionó que el problema pueda considerarse exclusivamente una relación entre privados. También advirtió por los casi seis millones de argentinos con deudas en mora superior a 90 días.
El creciente endeudamiento de las familias argentinas volvió a quedar en el centro del debate. El economista y director de estudinero.org, Nicolás Litvinoff, advirtió que existen préstamos cuyas tasas pueden alcanzar niveles de hasta 29.000% anual y consideró necesaria una intervención del Estado para establecer nuevas reglas frente a un mercado crediticio cada vez más accesible, pero también más riesgoso.
Litvinoff cuestionó el argumento del equipo económico del Gobierno respecto de que el endeudamiento constituye fundamentalmente una relación entre privados.
“Para que el Estado no intervenga tendrían que ser dos privados interactuando en igualdad de condiciones y conocimiento”, sostuvo en declaraciones a Splendid AM 990.
Según explicó, esa igualdad no siempre existe debido al bajo nivel de educación financiera de una parte importante de la población, especialmente frente a mecanismos de crédito que permiten obtener dinero prácticamente de manera inmediata.
Créditos inmediatos y tasas que pueden volverse impagables
Uno de los principales puntos de preocupación son los préstamos ofrecidos mediante billeteras virtuales y aplicaciones financieras.
Litvinoff señaló que en algunos casos las tasas pueden escalar hasta un 29.000% anual, un nivel que calificó como una “verdadera locura” y que podría adquirir características usurarias.
El economista marcó además una diferencia respecto del funcionamiento tradicional del sistema bancario.
Antes, explicó, para acceder a un préstamo era necesario presentar recibos de sueldo, demostrar antigüedad laboral y cumplir diferentes requisitos que funcionaban como filtro para determinar la capacidad de pago.
Actualmente, en cambio, una persona puede recibir directamente en su teléfono una notificación informándole que dispone de $500.000 o $1 millón de crédito preaprobado, prácticamente sin realizar gestiones previas.
Para Litvinoff, esta facilidad puede terminar agravando la situación de personas que recurren al financiamiento para afrontar gastos cotidianos y posteriormente encuentran dificultades para cancelar las cuotas.
El riesgo de la morosidad
El economista reconoció que detrás de las elevadas tasas también existe un componente relacionado con el riesgo que asumen quienes prestan dinero.
“Si hay un 30% de mora quiere decir que una de cada tres personas a las que le prestan tiene problemas para devolverlo”, explicó.
Sin embargo, consideró que ese escenario no elimina la necesidad de establecer mecanismos de regulación y protección para evitar situaciones de endeudamiento extremo.
Otro problema, señaló, es que todavía persiste entre algunos consumidores la idea de que la inflación terminará reduciendo el peso real de las cuotas. Con una desaceleración inflacionaria, sostuvo, esa lógica deja de funcionar de la misma manera.
Casi seis millones de personas con problemas para pagar
La advertencia adquiere mayor dimensión frente a otro de los datos mencionados por Litvinoff: casi seis millones de personas habrían tomado préstamos y presentan niveles de mora superiores a los 90 días.
Para quienes ya se encuentran atrapados en esa situación, el economista recomendó comenzar por ordenar todas las obligaciones financieras y determinar cuánto representa mensualmente el pago de cada cuota sobre los ingresos disponibles.
También aconsejó interrumpir la toma de nuevos créditos, evitar continuar comprando en cuotas y no recurrir a una deuda para cancelar otra.
El objetivo, explicó, debe ser frenar la denominada “bola de nieve”, donde nuevos préstamos son utilizados para afrontar vencimientos anteriores mientras los intereses continúan acumulándose.
El planteo de Litvinoff se suma así a una discusión que ganó fuerza durante los últimos días: hasta dónde debe intervenir el Estado frente al crecimiento del endeudamiento familiar y qué límites deberían establecerse sobre las tasas y condiciones ofrecidas por bancos, billeteras virtuales y otras plataformas de crédito.
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